基于.NET的人身保险营销员欺诈模式识别系统的分析与设计

【摘要】随着保险产品的发展,竞争日趋激烈,保单的同质化也比较明显,保单的创新也越来越快。寿险企业面对内部的管理风险、外部的竞争风险愈来愈大。如何管理控制好风险是寿险企业的重要课题。对于保险公司内部经营风险,传统的事后监督检查方式因案件查处命中率低、检查人力物力成本高、追偿难度大等弊端,已不能适应当前风险防范管理的要求,因此将风险筛查控制前置是必然选择。建立人身保险营销员欺诈模式识别系统不仅能够满足风险筛查前置,更有效避免盲目性检查,加强针对性,提高命中率,而且系统可在欺诈的萌芽时期做出识别,从而有效防止违法违规行为的发生,避免公司遭受经济损失。本文在阅读大量文献的基础上,结合保险公司实际业务需求,针对寿险公司保险营销员利用客户保单借款这一欺诈行为,设计开发了保险营销员欺诈模型系统。该系统使用VisualStudio2005为开发工具,SQLServer2005企业版为数据库。系统采用B／S模式方便管理,后台使用C#的控制台开发模式,使得后台运行效率更高。该系统设计技术方案为：使用方差分析做指标挑选,判别分析作为模式识别模型。系统搭建后,将340个样本送检,其中有欺诈行为的数据被顺利识别,欺诈数据识别率100%,非欺诈样本数据中有12个被误识为欺诈数据,误识率为3.8%。模型的识别效果满足应用场景和应用条件,大大降低风险管理的人工成本,极大提高风险控制的管理水平,为管理者提供了有效的风险控制管理方案。该系统上线后,可有效识别寿险公司保险营销员利用客户保单借款这一欺诈行为,因为设计是在初级阶段,故识别逻辑针对性强,仅涉及一类欺诈模式的识别,旨在抛砖引玉,为寿险公司风险管理提出新的思路。在日常业务管理中,还将根据需求不断增加识别种类,增加判别逻辑,提升保险公司内部风险管控水平,降低风险管控人力成本,科学有效的提高生产力。
【作者】沈晶；
【导师】王备战；
【作者基本信息】厦门大学，软件工程，2014，硕士
【关键词】.NET；保险欺诈；判别分析；

【参考文献】
[1]靖蕊.影视艺术语言在城市景区设计中的运用[D].长安大学,城市规划与设计,2014,硕士.
[2]李彬彬,金毅璐,杨超.“钓鱼执法”法律正当性探究——与英美法系警察圈套之比较[J].现代营销(学苑版),2012,02:119-120.
[3]刘新欣,王红春.基于JMI模式的建筑供应链实施策略研究[J].物流工程与管理,2014,03:85-88.
[4]梁晓春.土地收益保证贷款推广问题研究[D].兰州商学院,金融,2014,硕士.
[5]李琦.“985”高校图书馆自助服务设施建设对比分析[J].科技情报开发与经济,2014,10:11-13.
[6]李浩.施工升降机防坠安全器检测系统的设计与实现[D].河北科技大学,计算机技术,2012,硕士.
[7]郑达.基于比较的中国公司债券发行机制研究[D].复旦大学,财务管理,2012,硕士.
[8]黄佳.团队多元化，知识管理与团队绩效的关系研究[D].浙江工商大学,企业管理,2014,硕士.
[9]谷义职.以《名马奇书》中译为例论英汉动静转换策略的运用[D].湖南师范大学,翻译（专业学位）,2014,硕士.
[10]王彦红.民营企业成长过程中的企业主与员工心理诉求研究[D].辽宁工业大学,企业管理,2013,硕士.
[11]陈夏平.应力传感的荧光及光纤方法研究[D].南昌航空大学,光学工程,2013,硕士.
[12]杜明凯.电子商务系统安全问题及对策分析[J].品牌(下半月),2015,01:33.
[13]梁志华.基于四叉堆优先级队列的OSPF算法[D].太原理工大学,计算机应用,2004,硕士.
[14]高媛.保险合同格式条款研究[D].吉林大学,法律,2013,硕士.
[15]刘洁.多模式开关电源控制器设计[D].西安科技大学,微电子学与固体电子学,2013,硕士.
[16]齐大伟.网络舆论对政府公信力的影响[D].长春工业大学,行政管理,2013,硕士.
[17]王玲.TP53 K351N突变预测卵巢上皮性癌铂类耐受的初步研究[D].广西医科大学,肿瘤学（专业学位）,2013,硕士.
[18]张宇锋.基于虚拟仪器的交流电阻点焊工艺参数实时监测系统的研究[D].长春工业大学,材料加工工程,2013,硕士.
[19]汤蕾.会展旅游的系统分析与评价[D].河南大学,人文地理学,2004,硕士.
[20]刘会影.玉米秸秆水解液发酵产微生物油脂[D].长春工业大学,有机化学,2013,硕士.
[21]杜庆宝.大容量三柱串联型高速逆流色谱仪的研制及应用[D].浙江工商大学,食品科学与工程,2014,硕士.
[22]王恩俊.木质纤维素预处理工艺及高温液态水条件下的水解反应研究[D].大连理工大学,化工过程机械,2013,硕士.
[23]孙建良.Hammerstein模型非线性系统辨识算法研究[D].浙江大学,系统工程,2013,硕士.
[24]于周秋.网络中带约束的多播路由算法[D].西安电子科技大学,应用数学,2004,硕士.
[25]郭婷.以成本管控为核心的煤炭企业KPI体系建设研究[D].石家庄经济学院,会计学,2014,硕士.
[26]白海军.PMSM伺服系统控制器增益的自动校正方法[D].沈阳工业大学,电力电子与电力传动,2003,硕士.
[27]赵阳.曲靖烟区大田期日照时数与烟叶品质的关系[D].河南农业大学,烟草学,2012,硕士.
[28]余才能.论被告人自行辩护[D].西南政法大学,诉讼法学,2012,硕士.
[29]张兵.有机小分子在铂基电极上吸附和反应的电化学和SERS研究[D].江西师范大学,有机化学,2004,硕士.
[30]戴正升.超低空空投重装货物出舱过程飞行控制技术研究[D].南京航空航天大学,控制理论与控制工程,2012,硕士.
[31]贺智博.浅谈如何防范会计造假[J].品牌(下半月),2015,02:58.
[32]陈岩.河北省高速公路经济社会适应性研究[D].河北经贸大学,数量经济学,2013,硕士.
[33]兰麟舒.富有特色的南宁电信枢纽工程——南宁电信大楼[J].电信工程技术与标准化.1993(02)
[34]王婷婷.刺绣、书写、凭栏：乾、嘉、道江南才媛研究[D].华中师范大学,中国古代史,2013,硕士.
[35]高俊英,戴启明,杜锦,乔丽华.拉杆式测压仪[J].冶金自动化,1988,02:45-46.
[36]苏琳.初级职称护理人员专科理论培训内容的研究[D].中国人民解放军医学院,护理学,2013,硕士.
[37]孙丽.人民币实际汇率波动对中美贸易收支影响的研究[D].安徽大学,国际贸易学,2013,硕士.
[38]刘静.钛掺杂及铁钛共掺对ZnO纳米薄膜微观结构和光学特性的研究[D].西北师范大学,凝聚态物理,2013,硕士.
[39]刘汉青.当代中国电视人的职业良心培养[D].河北师范大学,马克思主义基本原理,2014,硕士.
[40]叶选涨.碳化硅—碳化钛衍生碳的微观结构及摩擦学性能研究[D].燕山大学,大型铸锻件材料及制造技术,2013,硕士.
[41]黄怀宁,袁大军.输水隧洞PC-Net预应力混凝土管片衬砌设计方法[J].地下空间与工程学报,2015,01:127-134.
[42]邹泉,袁东,丁团结.基于自适应的多自由度变稳控制技术研究[J].飞行力学.
[43]甄帅.磁共振扩散张量图像插值方法及其图像配准应用研究[D].浙江大学,生物医学工程,2013,硕士.
[44]李祥耀.明中晚期吴中文学之衍义[D].江西师范大学,文艺学,2004,硕士.
[45]王若蛟.翼状胬肉中Survivin、VEGF、Cox-2表达及其相关性研究[D].北京协和医学院,临床医学,2014,博士.
[46]李军生,刘松斌,申祥源,郑朝栋.高性能的数字传动技术[J].冶金自动化,1996,02:28-30.
[47]黄通.囊泡模板法制备单分散聚苯乙烯微球的研究[D].哈尔滨工业大学,化学工程,2013,硕士.
[48]翟林.领域本体的半自动构建方法研究与实现[D].东南大学,2005.
[49]钟慧贤.基于泰国学生汉语写作偏误的母语迁移研究[D].吉林大学,语言学及应用语言学,2014,硕士.
[50]邓富求,夏剑辉,卢明华.山区纵、横波联合勘探的野外观测方法[J].石油地球物理勘探,1991,06:733-743+799.